Os custos que impactam no preço dos planos de saúde

Tornou-se cada vez mais claro para o governo federal que o status quo dos cuidados de saúde brasileiros está longe de ser perfeito ou mesmo sustentável. Saiba mais sobre os preços dos planos de saúde.

Mesmo com essa conclusão do governo brasileiro, cortes importantes no financiamento da saúde podem ter consequências sérias e de longo prazo.

Embora não haja muito o que fazer em relação aos aumentos anuais nos convênios médicos, há muito que pode ser feito para reduzir os seus custos com assistência médica. Entenda.

O que saber sobre os preços dos planos de saúde?

Embora na superfície pareça haver pouca diferença entre os diferentes seguros de saúde, é provável que você encontre incentivos para encontrar a melhor opção para você conhecendo suas minúcias.

– Muitos planos de saúde oferecem incentivos para manter seus clientes com eles, como descontos para inscrição online, complementos de política e de serviço, ofertas, bônus, serviços extras e referências.

– Se você deseja contratar um seguro de saúde pela primeira vez, agora é sempre a hora certa.

  • Doenças inesperadas e ferimentos podem acontecer com qualquer um a qualquer momento e seguro de saúde certo pode lhe dar a possibilidade de escolher seu médico e hospital e ajudá-lo a evitar filas de hospitais públicos.

– O seguro de saúde também pode ajudar nos pagamentos de serviços médicos especializados, como dentistas, quiropráticos, podólogos, fisioterapeutas e oculistas, que geralmente não são completamente cobertos.

– As duas principais razões para o aumento dos preços dos planos de saúde no Brasil são o envelhecimento da população e o aumento das doenças crônicas. Estudos informam que até 2053, 21% da população terá 65 anos ou mais e 4,2% terão 85 anos ou mais.

Doctor using digital tablet with senior couple

Estes números baseiam-se nos pressupostos de crescimento de nível médio do populacional do país.

A influência de doenças crônicas e o envelhecimento da população nos preços dos planos de saúde

Doenças crônicas como o diabetes estão aumentando em todo o mundo e em todas as faixas etárias, mas algumas doenças são consistentemente mais prevalentes nos grupos demográficos mais velhos.

– Essas doenças incluem doenças cardíacas, acidente vascular cerebral, doenças hipertensivas, artrite, osteoporose e muitas outras.

– A combinação de estilos de vida que mudam a saúde de uma nação que está envelhecendo exerce uma enorme pressão sobre os serviços médicos existentes em todo o país.

– A relação entre o envelhecimento da população e os custos da saúde é complexa, mas certamente terá grandes implicações para o futuro de todos no país.

  • Algumas categorias de gastos custam mais do que outras – especialmente hospitais, serviços médicos e a necessidade de atenção primária ou de produtos farmacêuticos.
  • Mas o que está claro é que, no geral, estamos acessando os serviços de assistência médica com mais frequência e esses serviços, enquanto melhoram em qualidade, também estão aumentando de preço.

É de se esperar mais gastos com a saúde em uma economia próspera – e isso não é necessariamente uma coisa ruim.

Mais detalhes sobre os preços dos planos de saúde

Com custos extras vêm benefícios extras. O Brasil tem tido cada vez mais altas taxas de expectativa de vida e um padrão de saúde que se adeque a essa realidade. Porém, nem todas os convênios médicos são iguais

Um plano de saúde privado permite que você escolha, basicamente, quem te trata, quando e onde.

– Manter-se saudável é, de longe, a maneira mais fácil de superar os custos crescentes dos cuidados com a saúde, já que muitos dos atuais encargos do nosso sistema nacional de saúde são causados ​​por doenças e condições que poderiam ser evitadas simplesmente adotando escolhas mais saudáveis.

– O sistema de saúde do Brasil é altamente acessível, mas muitas vezes a parte mais difícil da saúde preventiva é reservar um tempo para visitar seu médico.

– No entanto, ao fazer sempre exames periódicos e se manter em movimento – além de apostar em uma boa alimentação, é possível economizar uma quantia considerável em custos de tratamento, identificando possíveis problemas antecipadamente.

– Em alguns casos, um diagnóstico rápido pode até salvar sua vida. Ao avaliar quais opções de planos de saúde são ideais para você, há alguns pontos importantes a serem considerados.

  • A página de FAQs de um convênio médico e o guia de seus membros são bons lugares para começar a obter informações sobre o que será coberto e, tão importante quanto, o que não será.
  • A página da web e o guia de afiliados de uma fornecedora de assistência médica são bons lugares para começar a avaliar qual apólice de seguro de saúde particular é a certa para você.

O que buscar, mesmo com preços elevados, em seu plano de saúde

Se você está procurando um novo plano de saúde para reduzir custos, as questões a serem consideradas incluem:

  • Há quanto tempo eles estão no mercado?
  • Qual é o seu reconhecimento de mercado?
  • Como é o registro de reclamações de suas redes sociais?
  • Quantos depoimentos de clientes satisfeitos estão a seu alcance?

Os planos de saúde privados do país também fornecem relatórios anuais úteis sobre seus fornecedores, para ajudá-lo a tomar uma decisão mais informada em relação a tudo que entra e sai de seus hospitais e postos de atendimento.

– Outras maneiras de reduzir seus custos de assistência médica com seu provedor de serviços de saúde atual incluem:

  • Pague antecipadamente seu adiantamento anual antes da data de vencimento para evitar possíveis esquecimentos que culminam em juros.
  • Avalie seu nível de cobertura – você pode estar pagando por mais do que realmente precisa para sua fase de vida atual ou circunstância.
  • Pergunte se o seu provedor de planos de saúde oferece descontos para pagamentos com débito direto ou em dinheiro.

Finalmente, sempre leia atentamente o guia do consumidor para saber o que está sendo coberto e o que não está – isso evitará surpresas quando for a hora de fazer uma reivindicação de saúde.

Sabendo tudo sobre o que influencia nos preços dos planos de saúde, você se torna capaz de fazer uma escolha que realmente se adeque às suas necessidades e de sua família.

Os desafios dos empresários frente ao plano de saúde para funcionários

O plano de saúde para funcionários patrocinado pelo empregador tem sido a forma dominante de cobertura médica do Brasil já há algum tempo.

Embora a parcela da população coberta pelo plano de saúde para funcionários tenha declinado de seu pico na década de 1970, 58,4% da população não idosa ainda é coberta pelo seguro de saúde baseado no seu emprego.

Esse arranjo é o produto das políticas sociais dos últimos tempos, que favoreceu o cenário principalmente ao tratar benefícios de saúde fornecidos pelo empregador como uma renda livre de impostos para os trabalhadores.

Nos anos intermediários, o governo também impôs regulamentações sobre esses arranjos, mas até agora esses regulamentos estavam quase exclusivamente limitados a abordar os aspectos contratuais e financeiros da cobertura privada. Entenda mais sobre o assunto.

Quais são os desafios enfrentados pelos empresários ao fornecer plano de saúde para funcionários

Geralmente, o plano de saúde para funcionários apresenta seu próprio conjunto de considerações éticas.

Embora a legislação federal mais recente sobre saúde tenha colocado essas questões em primeiro plano, há muito tempo elas estão presentes no sistema de forma latente.

– O seguro de saúde patrocinado pelo empregador é uma forma de compensação por bons serviços oferecidos por um empregador aos seus trabalhadores.

– Como tal, a ética de como esses fundos são gastos é consequência tanto para o empregador quanto para os trabalhadores.

  • Obrigações morais não dizem respeito apenas às decisões do empregador em relação à seleção ou elaboração do plano, mas também à participação do empregado no plano.
  • Isso acontece uma vez que tais planos são arranjos coletivos financiados com verbas que seriam parte do salário em dinheiro do trabalhador.

– Porém, os empresários podem se surpreender ao saber, por exemplo, que uma pesquisa de cobertura de saúde recente descobriu que 46% dos trabalhadores com plano de saúde para funcionários repassavam inadequadamente esse serviço para terceiros.

– Essas situações ocorrem porque a mudança das normas sociais e os desenvolvimentos na ciência médica alteram constantemente o que é considerado “padrão” ou “típico” na cobertura do plano de saúde do empregador.

– A menos que um empregador seja diligente em excluir atitudes censuráveis ​​de sua cobertura de plano de saúde, um ou mais desses serviços estarão cada vez mais no plano por padrão.

Legislação em torno dos planos de saúde para funcionários

Embora a legislação acompanhe as medidas dos programas públicos existentes, a sua característica mais consequencial é a que adota a nova abordagem de tentar alcançar objetivos de política social também em planos para funcionários.

Atualmente, a aplicação de ao menos um seguro de vida ao contratar um funcionário é obrigatório para toda e qualquer empresa. Porém, a depender da função, o plano de saúde para funcionários é também imprescindível.

A legislação expande a regulamentação do governo federal sobre cobertura de saúde privada para funcionários de várias formas significativas, três das quais incorporam essa obrigatoriedade acima citada:

  • Primeiro, concede aos governos e políticas novas competências para impor uma ampla gama de requisitos de benefícios em políticas vendidas por convênios médicos e, em alguns casos, também em planos de saúde patrocinados pelo empregador.
  • Segundo, pela primeira vez, é necessário que os empregadores com 50 ou mais trabalhadores forneçam aos seus funcionários uma cobertura de seguro de saúde que o governo federal considere adequada e acessível, ou que pague multas anuais por descumprimento.
  • Terceiro, e também pela primeira vez, exige que os indivíduos obtenham a cobertura de seguro de saúde mínima especificada pelo governo ou paguem multas anuais por não cumprirem esta regra.

Subjacente a essas medidas está uma mudança correspondente na justificativa para a regulamentação governamental, que tem profundas implicações para a ética do financiamento da saúde privada.

– As discussões sobre a ética do financiamento dos serviços de saúde geralmente se concentram em questões de equidade e justiça social. No entanto, essas discussões são mais frequentemente sobre meios do que sobre fins.

Conclusão

Ao contrário da impressão dada por uma retórica política ocasionalmente aquecida, existe, de fato, um amplo consenso em todo o espectro político de que as sociedades modernas têm a obrigação de garantir que todos os seus membros tenham acesso a todos os cuidados médicos necessários.

É claro que ainda há discordâncias sobre o que deve ser considerado cuidado necessário ou apropriado, ou onde começar traçar a linha entre responsabilidades financeiras pessoais e coletivas.

  • Um pouco mais consequencial são os debates sobre como o sistema deve ser estruturado.

– Eles envolvem não apenas desacordos sobre os papéis apropriados do governo e do setor privado, mas também considerações práticas com relação à eficácia de diferentes abordagens para organizar o financiamento e a prestação de cuidados médicos.

– O mesmo também pode ser encontrado em outras áreas de política social, como a educação.

– Por exemplo, a existência de um amplo apoio social para a proposição de que todas as crianças devem ser educadas a um nível mínimo, não resolve, por si só, questões sobre qual a melhor maneira de atingir esse fim.

Também não é abordado o nível apropriado de recursos para se dedicar a esse esforço, entendendo como o sistema deve ser estruturado, ou os papéis apropriados dos vários participantes.

  • De fato, avanços científicos recentes estão gerando novas questões éticas na medicina – e, por extensão, também no financiamento da saúde privada para funcionários.
  • Escolher o plano certo a ser oferecido, os direitos e deveres do empresário e dos funcionários após a contratação do plano de assistência médica e conscientização do uso do plano são temas difíceis de serem abordados superficialmente.

Por isso, é essencial, como um empresário, se informar ao máximo sobre o assunto e sobre a legislação vigente em cima dele, uma vez que, conforme visto, diversas multas estão passíveis de aplicação para aqueles que não cumprirem a contratação de planos de saúde para funcionários.

Sabendo mais sobre os convênios médicos para funcionários, torna-se mais simples para os empresários driblar as dificuldades dessa obrigatoriedade em sua empresa.